소비자의 사회경제적지위에 따른 가계부채분석

소개글

소비자의 사회경제적지위에 따른 가계부채분석에 대한 보고서 자료입니다.

목차

제1장 서론

제2장 선행연구 고찰
1. 가계의 부채보유 실태
2. 부채의 관련요인

제3장 연구문제 및 연구방법
1. 연구문제
2. 분석자료
3. 변수의 조작적 정의 및 측정
1) 부채
2) 사회경제적 지위
3) 차입금액에 대한 이자액 및 이자율
4. 자료의 분석방법
5. 조사대상자의 일반적 특성

제4장 연구결과 및 논의
1. 사회경제적 지위에 따른 부채를 보유한 소비자의 비율
2. 사회경제적 지위에 따른 소비자 부채행동
1) 사회경제적 지위에 따른 차입방법별 부채총액
2) 사회경제적 지위에 따른 차입방법별 부채비중
3) 사회경제적 지위에 따른 부채의 주된 용도
3. 사회경제적 지위에 따른 차입금액에 대한 이자액 및 이자율

제5장 결론 및 제언

본문내용

있었다. 모든 집단에서 금융기관 대출이 가장 높았고 외상 및 할부액, 마이너스 통장, 사채, 현금서비스, 직장 대출, 기타, 계탄 후 불입해야할 총액 순이었다. 고위층의 경우 금융기관 대출, 마이너스 통장, 외상 및 할부액, 직장 대출의 순이었고 중간계층의 경우 금융기관 대출, 외상 및 할부액, 마이너스 통장, 사채 순이었다. 저위층의 경우 금융기관 대출, 사채, 외상 및 할부액, 마이너스 통장의 순이었다. 고위층의 경우 직장 대출의 비중이 다른 집단에 비해 높았고 사채와 계탄 후 불입해야할 총액은 중간계층과 저위층이 고위층보다 높은 비율을 보유하고 있었다. 사회경제적 지위별로 부채의 용도를 살펴본 결과, 부동산구입이 월등히 높았고, 전/월세 보증금, 기타, 빚 갚기 위해, 교육비, 자동차, 의료비, 결혼자금, 증권투자 순으로 나타났다. 의료비의 경우에는 저위층이 중간계층, 고위층에 비해 상대적으로 높게 나타났다. 또한 증권투자의 경우 고위층이 중간계층, 저위층에 비해 상대적으로 높은 비율을 나타냈다. 차입금액에 대한 이자액은 사회ㆍ경제적 지위가 높을수록 대출총액의 규모에 비례하여 커졌다. 그러나 이자율에서는 사회ㆍ경제적 계층에 따른 유의한 차이가 존재하지 않는 것으로 나타났다.
이러한 분석결과를 토대로 다음과 같은 제언을 하고자 한다.
첫째, 사회경제적 지위에 따른 부채보유 여부와 부채 용도를 살펴보았을 때, 사회경제적 지위가 높은 집단은 자산증식의 수단으로 인해 생활의 질을 향상시키기 위한 수단으로 부채를 보유하고 있음을 보여준다. 이른바 빚이라고 하는 개념이 절대적인 필요와 빈곤이라는 극단적 상황을 타개하기 위한 불가피한 수단으로 여겨져왔던 것과는 달라진 것을 알 수 있다. 그러므로 부채를 부정적으로 보는 시각을 버리고 또 하나의 투자라는 긍정적인 시각이 필요하다.
둘째, 고위층과 중간계층, 저위층 간의 차입 방법별 부채보유 비율을 살펴본 결과 금융기관 대출이 가장 높았으나 저위층에서 상대적으로 낮았고 반면 사채에서는 저위층의 부채보유 비율이 가장 높았다. 이는 아직도 사회경제적 지위가 낮은 계층이 사금융에 많이 의존하고 있음을 보여준다. 사금융은 금융기관에 비해 상대적으로 높은 위험부담이 있음에도 불구하고 편의성과 신속성, 접근용이성 등으로 인해 이를 이용하고 있기 때문에 좀 더 건전한 부채기관의 이용을 위한 유인책을 마련하고 이러한 계층을 위한 혜택 등 관련 제도를 개선해야 한다.
셋째, 부채의 용도가 사회경제적 지위에 상관없이 부동산구입, 전/월세보증금이 압도적으로 높은 순위를 나타낸 것으로 볼 때, 우리 사회는 아직 주택관련 자금이 부채의 큰 부분을 차지하고 있으며 가계의 부채 목적에 있어서 그만큼 절실하다고 볼 수 있겠다.
넷째, 부채의 용도에서 의료비와 교육비가 순위 안에 드는 것을 볼 때 우리나라의 사회보장제도가 다른 선진국에 비해 부실한 측면을 단적으로 보여주는 예이다. 그러므로 이를 시정할 수 있는 전반적인 사회복지 정책의 입안과 시행을 통해 사회경제적 지위가 낮은 계층이 실질적으로 혜택을 받을 수 있도록 하여야 한다.
다섯째, 본 연구에서는 차입금액에 대한 이자율에서 유의한 차이가 나타나지 않았지만 일반적으로 이자율이 높을수록 가계의 부담이 커진다고 볼 때, 저위층과 고위층에서 이자율이 비슷하다는 점에서 상대적으로 저위층의 부채 부담이 큰 것을 알 수 있다. 그러므로 저위층을 위한 저금리의 대출상품이 요구되는 바이다.
마지막으로 사회경제적 지위에 따라 차별화된 가계재무관리 교육이 실시되어져야 한다. 앞에서 살펴본 바와 같이 부채총액과 부채비중, 부채 용도 면에서 고위층과 저위층의 차이가 발생한 것을 미루어 볼 때, 계층에 상관없는 전반적인 교육과 관리는 무의미하다. 각 계층에 따라 부채의 목적과 용도가 다르므로 이에 따른 심도깊은 이해를 통해 차별화된 재무교육을 실시하는 것이 중요하다. 특히, 사회경제적 지위가 낮은 집단은 상대적으로 열악한 상황에 놓여있기 때문에 자산과 부채 등에 관련한 현실적인 교육이 시급하다. 이들 가계가 부실화되면 국가 경제에 악영향을 끼칠 수 있기 때문에 해당 기관의 적극적인 관심과 노력이 필요하다. 반면 사회경제적 지위가 높은 집단의 경우에는 자금 운영을 위한 다양한 정보를 제공해주고 이를 적극 활용하는 소비자 교육이 필요하다.
본 연구는 선행 연구들이 가계 부채에 영향을 미치는 관련요인에 대한 분석에 그친 것에서 더 나아가 사회경제적 지위에 따른 부채행동을 분석한 것에 그 의의가 있겠다. 그러나 사회경제적 지위에 따른 부채행동을 분석한 연구가 많지 않아 일반화하기에는 제한점을 가진다. 따라서 이에 대한 많은 후속연구를 기대한다.
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가계부채,   부채,   사회경제적지위,   부채분석,   교육자산직업,   SES,   소비자파산