소비자 대출 시장과 시장 실패

목차

1. 소비자 금융 시장(=대출 시장)과 시장 실패
1) 소비자 금융 시장의 특징

2. 소비자 금융 시장의 시장 실패와 신용할당

3. 소비자 금융 시장의 역선택
1) 신용 위험 관련 정보의 비대칭성
2) 금융 회사와 대출 신청자의 신용 평가 차이
3) 신용 위험 프리미엄과 역선택

본문내용

경제학 이론을 토대로 살펴보면, 가격은 수요와 공급의 균형에 의해 결정된다. 즉, 수요와 공급이 일치하는 점에서 가격이 결정된다는 것이다. 이 이론을 금융 시장에 그대로 적용해 보면, 금융 시장의 이자율이 수요와 공급이 일치하는 점에서 결정된다, 이 점에서는 수요자가 원하는 만큼의 자금을 얻을 수 있고, 모든 공급자는 자금을 대부할 수 있는 시장 청산이 나타난다. 하지만 소비자 금융 시장에서는 외부 간섭이 없이도 항상 초과 수요 영역이 존재하는 시장 실패가 나타난다. 가격 제한과 거래 제한이 없는 완전 시장이라면 상품 거래에서 초과 수요가 나타나는 상황을 생각하기 어렵지만, 금융 거래에서는 자금의 수요자가 아무리 높은 이자율을 부담할 의사를 가지더라도 자금의 공급이 이루어지지 않는 초과 수용의 영역이 존재한다는 것이다. 금융 시장의 이러한 만성적 초과 수요 영역을 설명하기 위하여 신용 할당의 개념이 등장하였다.

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