펀드, 채권

소개글

펀드, 채권에 대한 보고서 자료입니다.

목차

[채권]
1.채권의 정의
2.채권의 종류
3.채권투자의 원리

[펀드]
1.펀드의 정의
2.펀드의 필요성
3.펀드투자의 장단점
4.펀드의 종(분)류
5.펀드유형의 장단점
6.투자 전략 세우기
7.펀드 가입하기
8.펀드 가입 후 관리

본문내용

지고 지켜본다.
ㅁ.포트폴리오 리밸런싱: 투자하고 있는 펀드들간의 비율을 알맞게 다시 조정할 수 있다.
자산배분 전략이 마무리되면 펀드를 운용할 운용사를 선정한다. (과거 성과, 펀드매니저의 자질
b.연령별 투자전략
▷20~30대=주택구입자금 등 목돈 마련이 시급하면서도 장기적으로 투자할 수 있는 시간적 여유가 많은 시기. 따라서 다소 위험이 있더라도 공격적인 투자가 필요하다. 매월 일정액을 붓는 적립식 펀드가 안성맞춤. 주가등락에 따른 위험성을 장기투자를 통해 어느 정도 해소할 수 있다. 위험부담이 크지만 이자를 많이 주는 회사채에 투자하는 하이일드 펀드나 해외채권 및 주식에 투자하는 해외펀드도 젊은 층이 관심을 가질 만하다.

▷40~50대=생활비가 많이 드는데다 자녀들의 학자금과 결혼자금 준비, 그리고 구체적인 노후설계도 해야 하는 시기다. 그동안 마련해 둔 목돈도 잘 굴려야 한다. 따라서 20~30대에 비해 안정적인 재산 운용을 할 필요가 있다. 주식과 채권을 섞은 혼합형 펀드나 주식에 투자해 목표수익에 도달하면 안정적인 채권으로 전환되는 전환형 펀드를 고려할 만하다. 분기마다 일정한 배당금을 지급하는 부동산펀드, 리츠펀드, 선박펀드 등과 시장상황에 관계없이 일정한 수익률을 목표로 하는 차익거래펀드 등도 이 시기에 적합하다.

▷60대 이후=안정성이 최우선이다. 원금이 보전되면서 최고 연 10~20%의 수익을 노려볼 수 있는 주가연계증권, 또는 안전한 국공채에 투자하는 국공채 펀드, 자산 대부분을 채권에 투자하면서 일부를 공모주에 투자해 추가 이익을 내는 공모주 펀드 등이 인기를 끌고 있다.

c.시장상황별 투자전략
시장상황
투자전략
펀드상품
주가가 비정상적으로 급락할 때
주식비중을 늘린다
주식펀드. 인덱스펀드등 주식관련 상품
금리가 하락기로 들어설 때
채권비중을 늘린다.
채권펀드 등 채권관련 상품
주식시장이 장기간 옆걸음 칠 때
가치투자를 한다.
배당주펀드. 가치주펀드. 기업지배구조펀드. 차익거래펀드. 해외뮤추얼펀드
7.펀드 가입하기
a. 판매사 직접 찾아가기
ㄱ.현재 펀드, 즉 수익증권은 거의 모든 증권사와 은행 지점에서 가입이 가능한다. 자신이 가입하고 싶 은 특정한 펀드가 있다면 그 펀드를 판매하는 가까운 증권사나 은행 지점을 방문해야 한다.
ㄴ.가입하고자 하는 특정한 펀드가 없을 시: 대형 증권사나 은행 방문
ex) 증권사- 삼성증권, LG투자추자증권, 대한투자증권 등
은행- 국민은행, 우리은행, 하나은행
주의사항: 펀드에 가입할 때 가입할 돈 이외에 주민등록증과 도장 필요.
ㄷ.펀드를 판매하는 창구를 찾아가 전문 상담사(FP)의 도움을 받는다.
b.인터넷으로 가입하기
ㄱ.수익증권계좌(펀드통장) 개설: 판매사에 들러야 한다.
ㄴ.인터넷 펀드 거래: 인터넷 회원가입 후 금융거래 공인인증서를 발급 받은 후 펀드를 사고팔 수 있을 뿐 아니라 새로운 펀드상품에 가입할 수도 있고 전환형펀드의 경우 주식형에서 채권형으로 또는 그 반대로도 펀드전환이 가능하다.
c.펀드 가입 시 주의할 점
ㄱ.펀드만기가 언제인지 살핀다.
ㄴ.중간에 돈을 찾을 때 수수로가 있는지 살핀다.
ㄷ.중간에 돈을 추가로 입금할 수 있는지 살핀다.
ㄹ.운용보수와 판매보수 등 수수료가 어느 정도인지 살핀다.
d.포트폴리오 구성하기
포트폴리오 투자: 위험을 최소화하고 수익을 극대화하기 위해 서로 다른 성격의 자산들을 적절한 비율로 배분해 투자하는 것을 말한다. 포트폴리오는 개인의 성향마다 다르며 투자기간과 목적에 따라 달라지므로 반드시 전문가와 상담을 거쳐 결정하는 것이 중요하다.
e.펀드와 세금
세제혜택 가능한 펀드상품
과세방법
해당 상품
일반과세(소득세 15% 주민세 1.5%)
주식투자신탁, 채권투자신탁, 혼합투자신탁, MMF
소득공제(저축금액의 20%)
벤처기업투자신탁
세금우대(소득세 10%+농특세 0.5%)
하이일드, 세금우대 투자신탁, 노후생활연금 투자신탁, 근로자장기투자신탁 등
분리과세(세율 30%)
분리과세 투자신탁
비과세
개인연금, 가계장기, 근로자우대, 비과세투자신탁, 생계형 비과세저축 등
8.펀드 가입 후 관리
a. 꾸준한 수익률을 유지하고 있는지 확인하라.: 펀드에 가입한 투자자는 언제든지 판매사를 통해 펀드 운용 성과와 포트폴리오 현황 자료를 받아 볼 수 있는 권리가 있다. 펀드에 관심을 갖는 만큼 가져가는 과실이 커질 수 있다는 점을 명심해야 한다.
b. 펀드매니저의 이름을 꼭 확인하라.: 펀드매니저의 자질에 따라 좆ㅎ은 종목을 발구하는 능력도 다르고 자산을 배분하는 전략도 다르기 때문에 과거 성과가 좋은지 따져보는 건 기본이고 이 펀드매니저가 운용 경험이 풍부한지, 자주 회사를 옮겨 다니지 않는지 등을 면밀히 확인해 두는 것이 좋다. 펀드수익률과 함께 펀드를 운용하고 있는 펀드매니저의 신상 변화를 계속 주시하는 것이 좋다.
c.포트폴리오 변화를 주목하라: 판매사는 펀드 투자자에게 정기적으로 펀드 운용보고서를 발송할 의무가 있다. 이 보고서에는 펀드가 운용되기 시작한 후 펀드 성과와 펀드가 보유하고 있는 주요 종목들이 나온다. 또 개별종목들의 수익률도 알 수 있다. 따라서 공부도 할 겸해서 개 별 종목들의 수익률이 전체 펀드 수익률에 어떤 영향을 미쳤는지 살펴보는 것이 좋다.
d.주식편입비율을 주목하라: 좋은 펀드는 시장 상황에 관계없이 늘 일정한 비율의 주식 비중을 가져가는 경우가 많다. 시장상황에 민감하게 반응하는 펀드는 시장을 예측하는 오류를 범함으로써 손실을 볼 확률이 50%나 된다는 사실을 항상 염두해야 한다.
e.시장상황의 변화에 관심을 기울여라.: 펀드투자는 분산투자와 장기투자가 원칙이다. 다라서 장기투자할 경우엔 시장상황에 민감하게 반응하지 않는 것이 좋다. 그러나 투자기간이 짧은 경우에는 시장상황을 예의 주시해야 한다.
-f.펀드관리를 위한 정보 얻기
ㄱ.신문정보 활용
ㄴ.펀드평가사 인터넷 홈페이지 방문하기
www.weroin.co.kr
www.kfr.co.kr
www.momingstar.co.kr
ㄷ.자산운용업협회 방문하기
www.amak.or.kr
ㄹ.금융포탈 사이트
www.moneta.co.kr
bank.yahoo.co.kr 등

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