나이별 펀드전략과 나의 평생 펀드계획, 내가 상상하는 미래의 펀드상품

목차

Ⅰ. 서론
1. 경제환경의 변화
2. 펀드의 매력

Ⅱ. 본론
1. 나이별 펀드투자 전략
1> 20대의 펀드 전략 - 재테크 입문기
<1> 적립식 펀드
2> 30대의 펀드 전략- 가족형성기
<1> 장기주택마련펀드
<2> 주식형 펀드
<3> 인덱스 펀드
3> 40~50대의 펀드 전략 - 재테크 성숙기
<1> 혼합형 펀드
<2> 전환형 펀드
<3> 대체 펀드
4> 60대 이상의 펀드 전략 - 황혼기
<1> 원금보존추구형 펀드
<2> MMF 펀드
2. 나의 20대부터 60대 이상까지의 펀드 전략 ☆☆
- 나의 평생 펀드투자 전략 표!!
3. 내가 상상하는 미래의 펀드 상품 ☆☆

Ⅲ. 결론

<참고문헌>

본문내용

펀드에 가입하려는 성향이 많기 때문에 결혼 전에 20대에 한번 도전해 보는 것도 좋을 것 같다.
<하지만 나이가 들수록 주식형 펀드는 혼합형 또는 채권형 쪽으로 비율을 둘 것이다. >
15년
2018
33
다른 적립식형 펀드
이 나이 되면 결혼을 하고 자녀도 있을 것으로 생각이 든다. 그래서 아이의 학자금 마련을 위한 적립식 펀드를 하나 더 개설하고 싶다.
15년 이상
2020
35
ELS 펀드
30대 중반부터는 원금손실은 큰 부담이 될 것 같다. 그래서 투자원금보존을 추구하면서 주가지수변화를 예측한 것을 바탕으로 은행적금보다 높은 수익을 추구하는 이 펀드를 개설하고 싶다.
5년
2025
40
대체 펀드
특히, 지금은 선박 펀드지만 미래에 다른 국제운송에 사용되는 수단의 펀드 개설하고 싶다.
큰 수익을 기대하기는 어렵지만 안정성이 있고 세금 혜택이 있다는 점이 마음에 든다.
5년
이상
2035
50
MMF
50대에는 자녀들의 결혼과 같은 갑작스러운 지출이 발생할 수도 있다. 그래서 입출금이 자유로운 펀드가 좋을 것 같다.
10년
2045~
60
원금보장형 펀드
60대 부터는 원금손실에 가장 적은 펀드가 좋을 것 같다. 앞에서도 언급했듯이 원금보장추구형 펀드보다는 원금보장형이 더 안정하기 때문에 이 펀드에 가입하고 싶다. <참고 10쪽>
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3. 내가 상상하는 미래의 펀드 상품 ☆☆
1> 자동차마련펀드
- 장기주택마련펀드가 있듯이 자동차를 마련하기 위한 펀드이다. 특히 이 펀드에 경우 2000만 원 이상의 차에만 펀드를 할 수 있으며, 펀드의 상품은 외제차와 국내차로 나눈다. 그리고 수수료의 경우 외제차보다는 국내차에 할인 해택을 줌으로써 국내차 시장을 더욱 활성화 시키게 한다. 이 펀드는 20대에서 30대 초반을 대상으로 한 펀드로써 주식형 펀드보다는 안정성 있는 혼합형이나 채권형으로 운용되게 한다.
2> 여행펀드
<1>유럽배당을 대상으로 하는 펀드
- 대학생활 때의 유럽 배낭여행 등 해외여행은 누구나 한번쯤 계획하고 가기를 소망한다. 또한 실제로 여름방학만 되면 유럽에는 한국 대학생으로 넘쳐난다고 한다. 하지만 유로화가 점점 올라 1유로화에 1600원 정도하는 요즘 학생들이나 부모님에게는 큰 부담이 된다. 또한 보통 1달 유럽 배낭여행 경비로 350만 원에서 500만 원 이상 한다고 하니 학생들에게는 자신의 힘으로 준비하기는 버거운 액수이며 쉽게 부모님께 말씀드리기 힘든 금액이다. 이때 이런 여행펀드가 있다면 대학생들이 조금씩 모으는 용돈과 아르바이트비로 펀드에 투자에 자신이 원하는 여행을 좀 더 여유 있게 갈 수 있지 않을까 생각해 본다.
<2> 신혼여행을 대상으로 하는 펀드
- 결혼을 하는 어떤 여성이든 조금은 과해도 아름답고 로맨틱한 신혼여행을 꿈 꿀 것이다. 비싸다고만 해서 꼭 아름답고 로맨틱한 신혼여행은 아니지만 비행기 의 이코노믹 석에 앉는 것보다 비즈니스 석에 앉는 것이 더 좋고 호텔의 작은방보다는 영화 속에 나올법한 예쁘고 비교적 넉넉한 방에서 묵는 것이 더 좋 것이다. 하지만 이런 멋진 신혼여행을 위해서는 금전적인 부분에서 큰 지출이 따른다. 그래서 미리미리 이런 펀드에 가입하여 준비하면 여성이 되었든 남성이 되었든 상대방의 배우자에게 평생 잊지 못한 큰 선물이 되지 않을 까 생각한다. 또한 결혼을 약속한 연인이 함께 가입하는 것도 좋을 것 같다. 이 펀드는 배낭여행을 대상으로 하는 펀드보다는 주식형이 강한 펀드로 구성되어 있다.
3> 펀드: 출산옵션 - 출산장려책에 부합하는 수수료 인하 ·면제 또는 펀드 할인?
- 우리나라 여성의 출산율 1.2명으로 193개국 중 세계 최하위라는 기사가 몇 일전 신문과 뉴스에 보도되었다. 이런 일은 하루 이틀에 일어난 일이 아니며, 모든 사람들이 우리나라의 낮은 출산율에 대하여 우려하고 있다. 그래서 출산옵션은 펀드 상품이기 보다는 하나의 옵션으로 자녀가 둘 또는 셋 이상의 부모에게 자식 수에 따라 차등적으로 수수료 인하 또는 면제 등과 같이 여러 가지 해택을 주는 것이다. 수수료 뿐 만 아니라 조금은 무리한 방법이긴 하지만 펀드를 구입할 때 0.5%등 인하된 가격으로 구입하는 것도 좋은 방법인 것 같다.
Ⅲ. 결론
지금까지 20~60대 이상, 나이별 펀드 전략과 나의 평생 펀드 전략, 그리고 미래의 펀드 상품까지 알아보았다. 아직도 우리나라 투자자들은 단기 차익을 노리고 투기성으로 투자하는 경우가 많이 있다. 하지만 노후까지 편안한 생활을 하기 위해서는 20대부터 꾸준히 잔기적인 계획을 가지고 투자해야 한다. 그리고 앞에서 살펴본 것과 같이 자기 연령대만을 생각하고 그 투자전략을 그대로 따라하지 않아야 한다. 나이별 펀드 전략을 기본으로 하여 자신의 투자성향과 목표, 투자기간 등을 감안해서 자신에게 꼭 맞는 상품을 고르는 것이 가장 중요하고 현명한 투자 방법이다. 또한 펀드의 가입만 했다고 해서 수익률이 오르기만을 무작정 기다리기 보다는 신문이나 ‘펀드평가회사 사이트’ 제로인 www.funddoctor.co.kr
한국펀드평가 www.kft.co.kr
모닝스타코리아 www.morningstar.co.kr
를 이용하여 수익률을 항상 체크하고, 자신의 돈을 맡아 운용해주는 사람이 자주 교체되는 것은 아닌지 틈날 때마다 확인해야 하는 등 지속적으로 관심을 가져야 할 것이다.
<참고문헌>
* MBN <아이러브펀드>팀, 아이러브펀드, 미래의 창, 2005
* 송인호 , 만원부터 시작하여 가장 빨리 1억 만드는 펀드투자, 미래의 창, 2005
* 한윤재 · 정혜전, 돈 되는 펀드는 분명 따로 있다, 원앤원북스, 2005
* 우재룡, 펀드투자 무작정 따라하기, 길벗, 2006
* 강창희, 펀드투자로 행복한 미래를, 미래에셋투자교육연구소, 2006
* 우재룡, 만화펀드투자, 길벗, 2008
* www.naver.com > 백과사전 > 경제용어
* http://blog.naver.com/postdigital/100046566220
* http://insuranceinfo.tistory.com
* www.naver.com > 뉴스 > TV > 경제 TV > YTN '원금 보장형 상품' 신중히 투자해야...'

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