농협의 신용사업의 방향

목차

➢ 신용사업의 실시배경
➢ 신용사업의 체계
➢ 신용사업 현황
　✧ 중앙회의신용사업
　✧ 회원조합의 상호금융
➢ 상호금융과 은행금융의 차이
➢ 신용사업의 새 패러다임
(1) 신용사업의 환경변화
(2) 신용사업의 패러다임 전환
➢ 세계 일류 농협 은행의 성공요인
i. 중앙조직의 역할 증대와 상호 지원기능 강화
ii. 상호결속력 강화를 통한 경영보호제도 강화
iii. 철저한 내부유보 등을 통한 자본력 증강
iv. 비농업부문으로의 업무영역 확대
➢ ‘BIS 신규제 2차안’에 대해
➢ 신용평가에 대해
➢ 정보기술 환경 변화에 대한 농협의 대응
➢ 개인고객의 비중
➢ 결 론


<참고 문헌>

본문내용

➢ 신용사업의 실시배경
　농협의 신용사업이란 원래 그 구성원인 조합원 각자가 자기의 여유자금을 조합에 맡기고 또한 자금을 필요로 하는 사람은 조합에서 대출을 받음으로써 자금 과부족을 조합원 상호 간에 스스로 해결하려는 것을 근본이념으로 하고 있다. 신용사업을 실시하게 된 직접적인 배경은 경제적 약자인 농민 또는 중소상인들이 서로 힘을 합하여 고리대금업자의 경제적 지배로부터 벗어나자는 데 있다.
　중앙회의 신용사업은 1961년 구농협과 농업은행의 통합으로 새로이 종합농협이 발족하면서 종래의 농업은행이 담당하던 은행금융은 협동조합금융체제로 전환되어 중앙회와 군농업협동조합(현재는 중앙회로 흡수되어 시▪군지부로 됨)이 인수하게 되었다.
　한편 종합농협의 신용사업을 실시하게 된 배경을 보면, 종합농협이 발족한 이래 2만여개에 달하였던 이동조합은 그 규모의 영세성으로 제기능을 발휘하지 못하고 유명무실하여 휴면상태에 있었고, 당시의 농촌지역에는 고리사채가 만연하여 농가는 자금부족 뿐만 아니라 고리사채에서 헤어나지 못하고 있는 실정이었다. 이에 따라 농촌경제 향상을 위하여 그 동안의 만성적인 농촌금융구조를 개선하여야 할 필요성이 강력히 대두되었고 또한 난립된 이동조합의 면단위 통합과 함께 단위조합 육성이라는 측면에서도 신용사업 도입이 요청됨에 따라 1969년 7월 150개 지역농협에서 시범실시한 이래 1974년부터는 전 지역조합에까지 확대되었고, 1989년 9월부터는 품목조합에서도 신용사업을 실시하게 되었다.

➢ 신용사업의 체계
　농협의 신용사업은 은행법의 적용을 받는 중앙회 신용사업과 신용협동조합법의 적용을 받는 회원조합의 상호금융으로 2원화되어 있다.
　중앙회는 본부와 시•군지부 및 지점을 계통조직으로 하여 신용사업을 수행하고 있으며, 회원조합은 상호금융연합체로서 중아본부와 지역본부에 상호금융특별회계를 두고 있다. 또한 회원조합은 각각 독립된 법인체로서 운영된다,

➢ 신용사업 현황
　농협 신용사업은 근본 목적은 국민 대중으로부터 자금을 조달하여 이를 농촌발전을 위한 자금으로 공급하며, 아울러 일반은행에서 점포설치를 꺼리는 농촌지역에 주민들의 금융편의를 제공하는 것을 주된 목적으로 하고 있으며 업무내용을 좀더 자세히 살펴보면 다음과 같다.
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중앙회의신용사업
농협중항회는 일반개인·법인·단체 등으로부터 수입한 예수금 또는 송금대금 등 기타부채, 정부·한국은행·국제 금융기관으로부터의 차입(주로 정책자금) 등으로 자금을 조달하여 주로 다음과 같이 쓰이고 있다.
첫째, 영업에 필요한 현금을 보유하고, 예수금의 일정비율을 예금지급준비금으로 한국은행에 예치한다.
둘째, 판매·구매사업 등 신용사업 이외의 각종 사업자금을 지원한다.(타회계대월)
셋째, 농민은 물론 농업관련 단체·법인과 일반인에게 대출하고, 자금이 부족한 회원농협에 대출한다. 이 중 정책자금은 대부분 지역조합을 통하여 농민에게 대출하고 있다.
회원조합의 상호금융
회원조합은 농업인조합원 및 일반고객으로부터의 예수금과 중앙회로부토의 차입등으로 자금을 조달하여 다음과 같이 운용하고 있다.
첫째, 영업에 필요한 현금을 보유하고 예수금의 일정비율을 예금지급준비금으로 중앙회에 예치한다.
둘째, 농업은조합원이 필요한 자금을 대출한다.
셋째, 신용사업 이외의 각종 사업자금을 공급한다.
넷째, 조합원의 이용에 지장이 없는 범위내에서 조합원 이외의 자에게 필요한 자금을 대출한다.
다섯째, 여유자금은 중앙회 또는 타금융기관에 예치한다.
상호금융과 은행금융의 차이
회원조합의 신용사업인 상호금융은 예금을 받고 대출을 한다는 업무성격면에서는 일반 은행과 유사하나, 조합금융이라는 점에서 실질적으로 몇가지 큰 차이점이 있다.
첫째, 상호금융은 종합경영의 일환으로 수행하고 있다. 은행은 신용업무만을 취급하는데 비해 농협은 농산물 판매, 농업 생산자재의 공급 등 농가의 생산과 기계에서 필요로 하는 일체의 사업을 영위하고 있다. 따라서 종합경영으로 금융업무의 전문성 결여라는 단점도 있으나, 농산물 판매대금을 예금통장을 통해 지급함으로써 농가의 저축성향을 높일 수 있으며 생산자재와 자금공급을 연계시킴으로써 농가의 생산성향상에 기여한다는 장점을 가지고 있다.
둘째, 상호금융은 소액 개인금융을 위주로 하고 있다. 일반은행은 불특정 다수인을 상대로 하고 있으나 고액거래처를 선호하는 경향이 강하다. 특히, 은행은 수지를 위주로 기업과 고액거래처가 많

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