개인연금- 개인연금도입의 필요성 및 개인연금보험의 종류와 내용(세제적격연금-개인연금저축, 연금저축, 세제비적격상품-일반연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜보험)

소개글

개인연금- 개인연금도입의 필요성 및 개인연금보험의 종류와 내용(세제적격연금-개인연금저축, 연금저축, 세제비적격상품-일반연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜보험)에 대한 보고서 자료입니다.

목차

1. 개인연금도입의 필요성

2. 개인연금보험의 종류와 내용
1) 세제적격연금
① 개인연금저축
② 연금저축
2) 세제비적격상품
① 일반연금보험
② 변액연금보험
③ 변액유니버셜보험

본문내용

비를 제한 금액이 투자된다는 것을 알아야 한 다.
③ 변액유니버셜보험
보험인들에겐 VUL(Variable Universal Life Insurance)로 잘 알려져 있으며 단어의 의미에서처럼 확정된 보험금을 지불하는 것이 아니라 보험료의 일부가 주식 등에 투자되어 발생한 수익에 따라 결정되는 상품을 말합니다. 변액유니버셜보험은 기존의 인플레이션으로 인한 화폐가치의 하락과 물가상승에 대비하고자 만들어진 상품으로 5가지 기능을 지니고 있습니다.
-비과세기능
10년 이상 유지 시 변액연금처럼 완전비과세 대상이 되는 상품입니다.
-납입중지기능
연금보험에 있어서 가장 중요한 것은 장기보험이다보니 유지였습니다. 기존보험의 경우는 납입을 중지하면 실효가 되어 사용을 할 수가 없었지만 변액유니버셜보험은 이러한 단점을 커버하기 위해 24개월 이상 납입을 할 경우 일정기간 납입중지가 가능합니다. 갑자기 여건이 어려울 경우 유용한 제도입니다.
-중도인출기능
기존보험의 약관대출과 비슷한 제도로 급작스런 목돈이 필요한 경우 해약환급금의 50%까지 인출이 가능합니다.
-연금전환기능
만기 시 일시불로 찾지 않고 연금으로 전환이 가능합니다. 다만 전환 시 경험생명표 적용시점을 그 당시로 적용하기 때문에 손해가 클수도 있습니다.
-위험회피기능
국내증시 하락 시 채권이나 해외펀드로 전환이 가능하며 주가하락 시 더 싼 가격으로 주식을 매입할수도 있어 수익을 증대 시킬 수 있습니다.
※개인연금보험 가입시 요령
- 자신에 맞는 보험의 선택
연금보험의 가입 전 세제혜택을 받는 적격상품(연금저축보험 등)과 세제혜택을 받지 못하지만 비과세 상품(일반연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜보험 등)의 구분을 알아 보도록 합니다. 소득공제를 받기 위해서는 본인의 연봉과 세제혜택 구간을 정확히 알아볼 필요성이 있습니다. 또한 연금소득세와 해지가산세를 정확히 알아야 낭패를 보지 않게 해야합니다.
- 재정 상태에 따른 가입방법
대부분의 개인연금보험상품의 납입기간은 10년 이상임을 알아야할 필요성이 있습니다.
따라서 본인의 재정 상태에 맞게 상품을 가입하도록 해야 하며 간혹, 본인의 수입대비 큰 보험료를 부담 갖는 이들을 보면, 만기기간을 채우지 못하고 쉽게 해약하거나 실효가 나는 것을 볼 때가 많습니다. 처음에 개인연급보험의 가입 시 정확한 자금계획을 가지시는 것이 중요합니다.
- 보험사와 수익율
모든 보험사를 총괄하고 지휘하는 생명보험협회가 있습니다. 변액연금보험에 가입한 기존 고객이나 가입 예정인 고객들은 회사별 수익률을 생명보험협회를 통해 꼼꼼히 따져 볼 필요가 있으며, 또한 운용회사는 어디인지, 사업비는 어떤지, 회사의 재정구조는 안전한지도 확인해 봐야 합니다.
- 관리자의 선택
같은 날에 변액연금보험에 가입하였다 하더라도 만기 후 받게 되는 연금수령액은 차이가 있습니다. 변액연금보험의 특성 상 펀드변경 및 추가납입이란 기능의 역할이 있습니다. 따라서 같은 회사의 변액연금보험 상품이더라도 연금을 관리하는 사람의 역할에 따라 적립액이 차이가 날 수 있을 가능성이 충분히 있으므로 좀 더 월등한 전문가에게 연금보험을 가입하는 것이 중요하다고 하겠습니다.
- 연금납입기간은
납인기간이 너무 길면 가정경제사정이 나빠졌을 때 보험료를 낼수 없게 되면 중도해지의 위험이 있을 수 있으니 납입기간을 길게 하기보다는 10년 정도로 하는 것이 좋습니다.
하지만 중도해지 위험이 없다면 납입기간을 길게 하는 것도 나쁘지는 않습니다.
납입기간이 길어지면 연금개시시점까지 납입한 보험료도 많아져 연금액이 늘어나게 되고 보험료 부담도 줄일 수 있습니다. 그러므로 가정 경제 사정을 충분히 고려하여 연금납입기간을 정하는 것이 좋습니다.

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