(A+) [금융자산관리론] 부모님 재무설계

소개글

(A+) [금융자산관리론] 부모님 재무설계에 대한 보고서 자료입니다.

목차

투자설계 사례
　(1) 지출 계획
　(2) 수익, 지출 현황
　(2) 재무상태표

투자지침서 작성
　1. 투자수익의 목표
　2. 위험감수수준
　3. 유동성의 규모
　4. 투자활동 기간
　5. 세금에 관련되어 고려해야 할 사항
　6. 법규문제로 상충되는 이해관계
　7. 고객의 특수한 상황을 기록

자산배분

자산 형성 플랜
　딸 대학원등록금 마련 – 2년 후
　토지를 매도한다. - 2년 후
　딸 결혼자금 마련 – 5년 후
　아들 결혼자금 마련 – 6년 후
　바닷가 주변 노년을 보낼 집 마련 – 6년 후
　살고 있던 22평 아파트 판매 – 6년 후
　3년에 한번 씩 해외여행(68세 까지 5번) – 6년 후부터
　은퇴 시점 – 6년 후
　3년에 한번 씩 해외여행(68세 까지 5번) – 9년 후
　3년에 한번 씩 해외여행(68세 까지 5번) – 12년 후
　3년에 한번 씩 해외여행(68세 까지 5번) – 15년 후
　3년에 한번 씩 해외여행(68세 까지 5번) – 18년 후
　＝＞＞＞＞ ＞ 은퇴시 포트폴리오의 가치는 490,904,998원이다.

본문내용

만원(=20만원×24개월) + 36,978,436.4원 ] × (1+0.06)³
= 49,758,786원
현금투자: [ 480만원(=20만원 × 24개월) + 36,978,436.4원 ] × (1+0.03)³
= 45,652,425원
합계: 496,807,984원
한편 딸 결혼자금은 물가를 감안하면 5년후
3천만원 × (1+0.012)= 31,843,722원 이고
이를 차감하면 496,807,984원 - 31,843,722원 = 464,964,262원이다
464,964,262원을 채권60%, 주식20%, 펀드10%, 현금투자10%의 비중으로
재배분하면
채권: 278,978,557.2원
주식: 92,992,852.4원
펀드: 46,496,426.2원
현금투자: 46,496,426.2원
아들 결혼자금 마련 6년 후
앞의 포트폴리오에서 1년 후 예상되는 포트폴리오의 가치는
채권: [ 2880만원(=120만원×24개월) + 278,978,557.2원 ] × (1+0.05)¹
= 323,167,485원
주식: [ 960만원(=40만원×24개월) + 92,992,852.4원 ] × (1+0.1)¹
= 112,852,138원
펀드: [ 480만원(=20만원×24개월) + 46,496,426.2원 ] × (1+0.06)¹
= 54,374,212원
현금투자: [ 480만원(=20만원×24개월) + 46,496,426.2원 ] × (1+0.03)¹
= 54,374,212원
합계: 544,768,046원
한편 아들 결혼자금은 물가를 감안하면 6년후
3천만원 × (1+0.012)= 32,225,846원 이고
이를 차감하면 544,768,046원 - 32,225,846원 = 512,542,200원이다
바닷가 주변 노년을 보낼 집 마련 6년 후
바닷가 주변 노년을 보낼 집 마련자금은 물가를 감안하면 6년후
1억5천만원 × (1+0.012)= 161,129,231원 이고
이를 차감하면 512,542,200원 - 161,129,231원 = 351,412,969원이다
살고 있던 22평 아파트 판매 6년 후
살고 있던 아파트는 1억4천만원 × (1+0.012)= 150,387,282원이다.
150,387,282원을 포트폴리오에 합치면
351,412,969원 + 150,387,282원 = 501,800,251원이다.
3년에 한번 씩 해외여행(68세 까지 5번) 6년 후부터
첫 번째 여행(3년에 한번 씩 해외여행을 위한 자금, 한 번 갈 때 250만원)은 물가를 감안하면 6년후에는 250만원 × (1+0.012)= 2,685,487원 이고
이를 차감하면 501,800,251원 - 2,685,487원 = 499,114,764원이다
은퇴 시점 6년 후
은퇴 시점인 6년 후 포트폴리오의 가치는
채권: 299,468,858.4원
주식: 99,822,952.8원
펀드: 49,911,476.4원
현금투자: 49,911,476.4원
합계 : 499,114,764원 이 된다.
3년에 한번 씩 해외여행(68세 까지 5번) 9년 후
두 번째 여행(3년에 한번 씩 해외여행을 위한 자금, 한 번 갈 때 250만원)은 물가를 감안하면 9년 후에는 250만원 × (1+0.012)= 2,783,329원이고 현재 투자기간이 3년 남아 있기 때문에(채권에 넣어 놓을시)
2,783,329원 = X × (1+0.05)³
X = 2,404,344원 이다.
9년 후의 두 번째 여행 비용은 은퇴시점으로 가치를 바꾸면 2,404,344원 이다.
이를 차감하면 499,114,764원 - 2,404,344원 = 496,710,420원이다.
3년에 한번 씩 해외여행(68세 까지 5번) 12년 후
세 번째 여행(3년에 한번 씩 해외여행을 위한 자금, 한 번 갈 때 250만원)은 물가를 감안하면 12년 후에는 250만원 × (1+0.012)¹²= 2,884,737원이고 현재 투자기간이 6년 남아 있기 때문에(채권에 넣어 놓을시)
2,884,737원 = X × (1+0.05)
X = 2,152,635원 이다.
12년 후의 세 번째 여행 비용은 은퇴시점으로 가치를 바꾸면 2,152,635원 이다.
이를 차감하면 496,710,420원 - 2,152,635원 = 494,557,785원이다.
3년에 한번 씩 해외여행(68세 까지 5번) 15년 후
네 번째 여행(3년에 한번 씩 해외여행을 위한 자금, 한 번 갈 때 250만원)은 물가를 감안하면 15년 후에는 250만원 × (1+0.012)¹ = 2,989,838원이고 현재 투자기간이 9년 남아 있기 때문에(채권에 넣어 놓을시)
2,989,838원 = X × (1+0.05)
X = 1,927,276원 이다.
15년 후의 네 번째 여행 비용은 은퇴시점으로 가치를 바꾸면 1,927,276원 이다.
이를 차감하면 494,557,785원 - 1,927,276원 = 492,630,509원이다.
3년에 한번 씩 해외여행(68세 까지 5번) 18년 후
다섯 번째 여행(3년에 한번 씩 해외여행을 위한 자금, 한 번 갈 때 250만원)은 물가를 감안하면 18년 후에는 250만원 × (1+0.012)¹= 3,098,769원이고 현재 투자기간이 12년 남아 있기 때문에(채권에 넣어 놓을시)
3,098,769원 = X × (1+0.05)¹²
X = 1,725,511원 이다.
18년 후의 다섯 번째 여행 비용은 은퇴시점으로 가치를 바꾸면 1,725,511원 이다.
이를 차감하면 492,630,509원 - 1,725,511원 = 490,904,998원이다.
＝＞＞＞＞ ＞ 은퇴시 포트폴리오의 가치는 490,904,998원이다.
은퇴일시금에서 은퇴시 포트폴리오의 가치를 차감한 부분이 추가적인 저축으로 조성하여야 할 자금이다.
은퇴일시금: 1,057,448,574원
은퇴시 포트폴리오의 가치 : 490,904,998원
1,057,448,574원 490,904,998원 = 566,543,576원
따라서 매년초 저축하여야 하는 금액은
n= 6 , i= 1.45256917 FV= 566,543,576원, PV= 0
PMT = -89,749,014원
만약 기말에 저축한다면
-91,052,681원

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