가계재무관리 레포트

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목차

Ⅰ. 서론
Ⅱ. 본론
1. 재무관리의 과정
2. 가계경제구조의 현황
1) 자산부채상태표
2) 수입지출상태표
3. 재무목표
4. 가계경제구조 상황과 관련성이 높은 신문기사
1) 노후 자금을 위해 주택을 팔까, 말까
2) 2016 은퇴 레시피…RETIREMENT PLAN
3) 저금리시대…적금줄이고 ‘비과세 저축보험’ 넣어라
5. 가계재무관리 실천방안
1) 단기(1년) 실천방안
2) 장기(5년~10년) 실천방안
3) 실천방안의 기대효과
Ⅲ. 결론
Ⅳ. 참고자료

본문내용

살펴보고 되도록 구매하지 않도록 한다. 쇼핑을 한두번 덜 하는 것으로 5만원의 비용은 감소될 것이라 생각된다.
넷째, 관리비를 줄이는 것을 들 수 있다. 이제 겨울이 오고 있어 난방 및 관리비가 더욱 오를 것으로 예상되는데, 창문마다 문풍기와 비닐 뽁뽁이를 붙여 실내 온도를 높인다. 그리고 가족 구성원들에게 집 안에서도 내복을 착용하도록 하고, 실내화를 신도록 하여 다소 추운 날씨에도 난방비를 아끼도록 할 수 있다. 또한 쓰지 않는 전기제품의 경우 그 코드를 빼 놓도록 하고 각각의 콘센트마다 전원 스위치가 있는 멀티탭을 사용하여 새는 전기 사용료를 최대할 줄일 수 있도록 한다.
이상으로 네 가지의 단기적인 실천방안을 구상해 보았다. 위에서 절약된 금액을 모으면 상당액이 될 것으로 보인다. 이렇게 모인 금액을 신문기사로 찾아보았던 비과세저축보험을 좀 더 알아본 뒤, 가입하여 꾸준히 저축한다면 몇 년 후에는 상당한 현금이 모일 것이라 예상된다.
2) 장기(5년~10년) 실천방안
장기목표로 꼽은 두 가지는 자녀들의 결혼비용과 우리 부부의 노후 자금 마련이었다. 이를 마련하기 위한 방안을 구체적으로 설명하려 한다.
첫째, 5~10년의 장기적인 관점이기에 두 자녀 모두 독립하여 살고 있다고 가정한다. 자녀들이 독립한 후이고 나도 대학은 졸업한 이후이므로 교육비는 더 이상 들지 않고 식비도 지금보다는 감소할 것이다. 그러면 지금보다 여유자금이 많아질 것이므로 비과세저축보험 및 정기적금을 늘려 현금성 자산을 꾸준히 늘려갈 것이다. 5년 간 계획대로 50만원씩 저축을 한다고 가정하고 계산을 단순하게 만들기 위해 이자를 제외한 뒤 계산해보면, ‘50(만원)x12(개월)x5(년)=3000만원’의 금액이 생기게 된다. 이를 바탕으로 자녀들의 결혼자금의 일부를 감당하고자 한다.
둘째, 은퇴 후의 재취업을 목표로 한다. 지금 방송통신대학에 다니고 있는 것도 그 계획의 일부인데, 사회복지사 자격증을 획득하여 재취업을 하고자 한다. 최근 기대 수명이 증가함에 따라 은퇴 후에 재취업하는 길이 많이 열려 있다. 이를 통해 남편이 은퇴한 이후에도 꾸준한 고정 수입이 있도록 직업을 갖는다. 사회복지사는 연령에 상관없이, 건강이 허락하는 한 계속적인 직업생활이 가능하다. 그렇기 때문에 하루 빨리 자격을 취득하여 고정수입을 늘리고, 남편의 은퇴 후에도 걱정이 덜한 삶을 살 수 있도록 한다.
셋째, 지금 나의 가계의 자산 중에 대부분을 차지하고 있는 것은 부동산이다. 부동산으로 할 수 있는 방안으로 다운사이징을 들 수 있다. 지금 살고 있는 집을 매각한 후에, 부부 둘이서 살 수 있는 지금보다 평수가 낮은 집으로 이사를 갈 수 있다. 이렇게 집을 팔 경우에는 목돈이 생기기 때문에 빚을 갚기에도 수월하고 관리비 및 비용이 절감 될 수 있다는 장점이 있다.
넷째, 점점 나이가 들어가면서 무슨 일이 일어날지 모르는 상황이므로 보험은 필수라고 생각한다. 지금 가족 구성원 개개인들 모두 보험에 가입이 되어있긴 하다. 다만 수입이 고정되어 있고 다른 쓸 곳이 많다 보니 보험에 큰 투자를 하고 있는 상황은 아니다. 암보험과 실비를 보장하는 기본적인 보험만을 들어놓았을 뿐이다. 장기적으로 보았을 때, 이러한 보험을 확대할 필요성이 있다. 저축을 하면서 보험에 대하여 알아 본 뒤, 10년 뒤를 내다보는 보험을 추가 가입하여 노후에 대비하여야 한다.
3) 실천방안의 기대효과
- 변경 전 수입지출상태표와 변경 후 수입지출상태표의 예상도
변경 전
변경 후
수입
금액
수입
금액
소득
가구주 급여
계
350만원
350만원
소득
가구주 급여
계
350만원
350만원
지출
금액
지출
금액
저축과 투자
정기적금
계
15만원
15만원
저축과 투자
정기적금
비과세저축
계
35만원
30만원
65만원
고정지출
부채상환금
관리비
계
21만원
25만원
46만원
고정지출
부채상환금
관리비
계
21만원
24만원
45만원
변동지출
식비
교육비
보험료
기타
계
100만원
100만원
25만원
64만원
289만원
변동지출
식비
교육비
보험료
기타
계
80만원
50만원
25만원
58만원
213만원
잉여액
0원
잉여액
27만원
Ⅲ. 결론
자신의 경제상황에 대하여 큰 줄기별로는 기록을 해 왔으나 이렇게 표로 정리하여 상세하게 살펴 본 적은 없었다. 자산부채상태표와 수입지출상태표를 작성하여 한눈에 보기 쉽도록 정리한 후에 가계재무를 점검하고 재무설계까지 해 볼 수 있었던 좋은 기회였다. 재무목표를 세우고 단기계획과 장기계획으로 구체적으로 세워놓고 보니 그동안의 지출을 좀 더 줄일 수 있었다는 아쉬움도 들었다. 막연하게 생각하면서 가계를 꾸려왔기 때문에 조금은 반성할 수 있는 계기가 되었다.
아쉬운 점으로는 크게 재정상태가 나아지지 않은 현 상황에서 재무관리를 해보려고 하니 한계에 부딪혔다는 생각이 들었다. 수입이 고정되어 있고, 높은 수준이 아니라서 단기와 장기의 재무계획을 세우기에 한숨이 나오기도 했다. 다만 아이들이 취업을 하고 수입이 늘어나면 재무관리를 배우고 레포트를 작성한 이 경험이 큰 자산이 될 것이라 예상한다.
기대수명이 늘어나면서 불투명한 미래의 생활에 두려워하고 있었지만, 조금씩이나마 준비를 해서 단기, 장기적인 실천방안 대로 재무관리를 한다면 앞으로의 미래가 그리 어둡지만은 않을 것이라는 생각이 들었다.
Ⅳ. 참고자료
가계재무관리, 서지원·윤정혜·성영애 공저, 한국방송통신대학교출판부, 2016
노후 자금을 위해 주택을 팔까, 말까, 조세금융신문, 조영석 교수, 2016-09-10
http://www.tfnews.co.kr/news/article.html?no=27207
2016 은퇴 레시피…RETIREMENT PLAN, 매일경제 MBN, 박지훈 기자, 2016-09-22
http://news.mk.co.kr/newsRead.php?no=665912&year=2016
저금리시대…적금 줄이고 '비과세 저축보험' 넣어라, 이데일리, 박기주 기자, 2016-07-26
http://www.edaily.co.kr/news/NewsRead.edy?SCD=JA21&newsid=03965526612718456&DCD=A00102&OutLnkChk=Y

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