금융기관별 주요상품과 그 이유

소개글

금융기관별 주요상품과 그 이유에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. <SC제일은행>
1. 개요
2. 상품 : SC주택은행 주택금융공사 모기지론
*.장점
*.단점

Ⅱ. <대한투자증권>
1. 개요
2. 상품 : 슈로더 그레이터 차이나 펀드(Schroder ISF Greater China Fund)
*국내펀드와 해외펀드의 차이점

Ⅲ. <대한투자증권-하나생명보험>
1. 개요
2. 상품 : 하나변액연금보험
* 10년 이상 장기 가입 시 유리
*적립식펀드와 변액보험의 차이점

Ⅳ. 마치면서

본문내용

어나지만 손실을 입으면 그만큼 보험금도 줄어든다. 또 설계사 수당 등 사업비용과 최저 사망비용 보장을 위한 보험료 납부 등으로 20%이상이 지출되는 점도 감안해야 한다.
따라서 단기 투자 후 보험을 해약하면 납부한 보험료에 훨씬 못 미치는 환급금을 돌려받을 수밖에 없다. 특히 가입 2년 이내에 해약할 경우 거의 전액을 포기해야 한다.
하지만 7년이 지나면 사정은 좀 달라진다. 월 보험료 전부가 펀드에 투자되기 시작하고 펀드운용 수수료도 연 0.5∼0.8% 정도에 불과해 일반 주식형 펀드보다 유리해진다. 일반 적립식 펀드의 경우, 판매 및 운용 수수료가 연 2.5%수준으로 훨씬 비싸다.
여기다 일반 펀드와 달리 변액보험은 증시 상황과 금리 변화에 따라 약간의 수수료만 부담하면 주식형 펀드에서 채권형 펀드로, 채권형 펀드에서 주식형 펀드로 갈아탈 수 있다.
적립식펀드는 주로 1~5년 내의 투자 상품으로 세금우대까지만 가능하나, 변액보험은 10년 이상 유지할 경우 보험 수익에 대해 비과세가 적용된다.
*적립식펀드와 변액보험의 차이점
비과세 혜택 차이 이 외에 적립식펀드의 경우 추가 납입 등 자유로운 입금은 가능하지만 납입 중지는 불가능하다. 납입 중지는 환매의 개념으로 적용되기 때문이다.
반면, 변액보험은 일정 기간이 지나면 납입액을 줄이거나 늘릴 수 있고 보험료의 납입 중단도 가능하다. 보험료를 낼 형편이 안되면 잠시 중단했다가 형편이 좋아지면 나중에 보험을 다시 살릴 수 있다. 중도 인출과 관련해 적립식펀드는 환매를 제외하고는 중도 인출 자체가 불가능하다. 반면 변액유니버셜보험의 경우 해약환급금의 정해진 범위 내에서 중도인출이 가능하므로 가입자가 자금을 운용하는 데 있어 더 유리하다.
Ⅳ. 마치면서
이상으로 증권회사와 은행의 대표적 금융상품과 최근 나온 금융상품에 대해 알아보았다.
은행과 증권회사는 흔히 알고 있듯 수익성과 안전성에서 상반되는 상품들이 주로 출시된다.
따라서 각 금융 상품마다 특징이 다르고 각각의 장단점이 모두 다르다.
이는 그동안 우리가 배워온 수익성과 안전성 위험성 유동성 등이 모두 우리를 만족할 수 없다는 것을 의미 하는 것이다. 따라서 각각의 수준에서 우리가 최대한 만족할 수 있는 각기 다른 금융 상품을 조합한다면 생활속에서 우리들의 경제적 능력을 키워 나가는데 조금이나마 도움이 될 것이고 생활과 금융자산관리라는 과목을 수강하는 작은 목적을 달성할 수 있지 않을까 한다.

키워드

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