생활주기별 가계재무설계

소개글

생활주기별 가계재무설계에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ 서론

Ⅱ 이론적 배경
1. 가계재무관리의 필요성
2. 가계재무관리의 목표와 단계
1) 가계재무관리의 목표
2) 가계재무목표를 달성하기 위한 단계
3. 가계재무관리시 고려할 요인
4. 재무계획의 수립
1) 재무목표의 우성순위 결정
2) 필요자금의 산정
5. 평가

Ⅲ 본론
1. 가족생활주기별 장기재무계획 과제의 수행
2. 평가 및 재구성의 제언

Ⅳ 결론

참고문헌

본문내용

어가기 전까지의 기간을 고려해 자녀 1인당 교육 예상 금액을 계산하여 이를 꾸준히 저축하는 방법과 자녀 교육 보험을 이용하는 방법 등이 있다. 교육보험을 이용하면 보험사에 따라 차이가 있지만 학교 급별에 따른 학자금을 받을 수 있으며 부모가 불의의 사고를 당했을 때 경제적인 혜택을 받을 수 있다.
3) 자녀 교육기
자녀 교육기
자녀교육,
재산형성
자녀의 소비습관 지도
ㆍ자녀교육비 마련
ㆍ주택규모 넓히기
ㆍ자녀결혼자금 마련
ㆍ은퇴자금 마련
ㆍ재산증식/자산배분 계획
ㆍ보험, 연금, 은퇴 준비
ㆍ상속, 증여 설계
이 시기에는 자산을 늘리기 위한 재테크를 계획할 수 있다. 자산 증식, 배분 계획을 통해 자녀 교육비를 비롯하여 자녀의 결혼 자금, 등을 미리 마련할 수 있도록 하는 것이 바람직할 것이다. 보험이나 연금등에 가입하여 은퇴자금을 마련해 둘 수 있다. 그리고 자녀가 성장함에 따라 주택 규모를 넓힐 수 있는데 이에 따른 자금의 마련 등 자산의 증식, 배분의 설계가 필요한 시기이다.
그리고 자녀가 청소년기로 들어서게 되면서 용돈을 계획적으로 사용할 수 있도록 지도해야한다. 낭비되는 부분은 없는지 저축은 하고 있는지 등을 함께 살펴보고 바람직한 금전관리와 소비습관의 형성을 할 수있도록 지도해야 한다.
4) 자녀 독립기
자녀 독립기
자녀결혼,
은퇴 및
노후생활준비
ㆍ자녀결혼자금 마련
ㆍ자녀대학 교육비 마련
ㆍ은퇴 후 재무적 독립
ㆍ노후생활 준비
ㆍ상속, 증여 준비
ㆍ보험, 투자, 연금상품 점검
ㆍ장애 대비 의료/건강보험 점검
ㆍ상속자산 점검
ㆍ유언장/상속 준비
ㆍ은퇴 후 재취업 준비
노후 생활자금 설계는 일찍 시작할 수록 좋지만 늦어도 자녀 교육기에는 시작하여 정년 퇴직을 앞둔 노후기 전에는 준비를 끝내야 한다. 일반적으로 자녀 독립기에는 자녀 교육을 위한 경제적 뒷받침이 끝나고 정년 퇴직 전이어서 경제적 회복이 어느 정도 가능한 시기이므로 이 기간 동안 노후 생활 자금 준비 상황을 점검하면서 부족한 만큼을 집중적으로 준비할 필요가 있다.
노후 생활을 위한 자금은 우선 은퇴 후에 필요한 생활비를 추정하고 이러한 비용을 언제부터 어떠한 방법으로 준비할 것인지를 결정해서 준비해야 한다. 은퇴 후 부부가 함께 하는 동안의 노후 자금과 남편 사망 후 부인이 혼자 남아 생활하는 기간 동안의 생활자금을 고려하여 노후 생활준비금을 추정해야 한다. 국민연금, 개인연금, 퇴직금에 대해 조사하여 준비할 수 있다.
이 시기에는 상속자산의 점검과 유언장, 상속의 준비가 필요하다. 그리고 신체가 약해짐에 따라 의료, 건강 보험의 점검과 은퇴후 재취업을 할것인지 결정하는 과정이 필요하다.
5) 노후기
노후기
제2인생기
노후생활 시작
ㆍ은퇴 및 노후생활
ㆍ상속설계 실행
ㆍ사회봉사
ㆍ노후생활즐기기
ㆍ노후자금 점검/안정적 자산 관리
ㆍ의료, 건강보험 재점검
ㆍ상속자산 분배/유언서류 작성
ㆍ장기간병/의료서비스 점검
ㆍ봉사활동, 레저 활동 상담
ㆍ주택규모 점검 및 이사
노후기에는 재산상속에 대해 설계하고 미리 결정해 두어야 한다. 상속시기와 누구에게 상속할 것인지를 정해두고 자산의 분배와 유언 서류를 미리 작성해 두거나 사망 전에 미리 배분해 상속할 수 있다.
그리고 두 부부만 남거나 배우자 사망으로 인해 가족 구성원의 수가 줄어들기 때문에 주택의 규모의 점검과 필요에 따라 이사를 하는 계획도 필요하다.
그리고 노후생활자금의 점검과 자산관리를 통해 안정적인 노후생활을 할 수 있도록 점검과 확인이 필요하다.
2. 평가 및 재구성의 제언
우선 교과서에 제시된 가족생활주기에 관한 내용과 그 과업, 그리고 실제 나의 가족 생활을 하면서 겪었던 경험을 중심으로 가계재무계획을 세웠다. 과제를 수행 하고 나서 보니 과업의 우선순위나 재정적인 위기 변화에 대처해 자원의 사용과 우선순위를 재평가하는 과정이 있다면 좋았을 것으로 생각되었다.
그리고 가족생활주기별로 장기재무설계를 하고 왜 그렇게 설계했는지 그 이유를 함께 제시한다면 더욱 현실적이고 이해하기 쉬울 것으로 생각된다.
Ⅳ 결론 및 정리
가계재무관리는 가족이 소유하고 있는 경제적 자원을 보다 효율적으로 사용할 수 있도록 사전에 준비 · 계획하여 실행하는 과정으로 가계의 전반적인 재무 문제를 해결하기 위해 일생 동안 지속해야한다.
가계재무관리를 할 때에 가족생활주기를 고려할 수 있는데 신혼기, 자녀출산 및 양육기, 자녀교육기, 자녀독립기, 노후기를 기준으로 가족발달과업을 중심으로 구체적인 재무관리 계획을 세울 수 있었다.
신혼기에는 앞으로의 예산을 세우고 주택청약 상품 가입을 통해 주택마련자금을 만들며 합리적인 금전관리 태도를 형성해야 한다,
그리고 자녀 출산 및 양육기에는 맞벌이에 대한 의사결정을 하고 보험이나 개인 연금 등에 가입할 수 있다. 그리고 주택 구입자금과 자녀 육아비용과 교육비를 마련하기 위해 합리적인 소비지출 계획과 저축에 대해 의논해야 한다.
자녀 교육기에는 자산을 늘리기 위한 재테크에 대한 계획과 자녀의 교육비, 결혼자금, 은퇴자금 등을 마련해야 한다. 그리고 노후생활자금의 준비와 함께 자산의 상속, 증여에 대해서도 준비해야 하며 청소년기 자녀의 소비지출 생활에 대한 지도가 필요하다.
자녀 독립기에는 노후생활자금의 준비를 완료해야하는데 의료, 건강보험의 점검, 보험, 연금상품의 점검과 은퇴후 재취업 준비를 할 수 있다.
노후기에는 의료, 건강보험의 점검과 노후자금의 관리와 점검이 필요하고 상속 자산의 분배와 유언장 작성 등 상속에 대해 계획하고 미리 결정해 두어야한다. 그리고 한쪽 배우자 사망시 남은 배우자 생활을 미리 준비해 두어야 한다.
교사로서 과제를 재구성한다면 과업의 우선순위나 재정적인 위기 변화에 대처해 자원의 사용과 우선순위를 재평가하는 과정을 포함하는 것이 좋을 것으로 생각되었다. 그리고 장기재무설계를 하고 왜 그렇게 설계했는지 그 이유를 함께 제시하는 것을 포함하여 과제를 재구성 해볼 수 있을 것이라고 생각하였다.
참고문헌
강이주 외 알기쉬운 가계경제학 신정 2006
김혜선 외 가계재무관리 학지사 1998
이용환 외 기술 가정 고등학교 교과서 대한교과서 2001
KB국민은행 홈페이지 http://www.kbstar.com

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