보험산업 환경변화에 따른 예금보험제도의 현황과 발전방향 연구

소개글

보험산업 환경변화에 따른 예금보험제도의 현황과 발전방향 연구에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 서론.............................................................................................................................................3

Ⅱ. 본론.............................................................................................................................................4
1. 예금보험제도의 일반 현황......................................................................................................4
1.1. 예금보험제도의 도입 및 변천.............................................................................................4
1.2. 예금보험제도의 유형.............................................................................................................5
1.3. 예금보험제도 도입에 따른 성과 : 금융위기 하에서의 공적자금 투입....................7
1.4. 선진국의 예금보험제도.........................................................................................................9
(1) 미국의 예금보험제도..............................................................................................................9
(2) 일본의 예금보험제도..............................................................................................................9
(3) 독일의 예금보험제도............................................................................................................10
(4) 프랑스의 예금보험제도........................................................................................................10
(5) 영국의 예금보험제도............................................................................................................10
2. 국내외 은행산업과 업무 환경변화.....................................................................................12
2.1. 은행업무의 국제화와 금융환경변화................................................................................12
(1) 국제금융환경 변화................................................................................................................12
(2) 국내금융시장의 변화............................................................................................................13
2.2. 보험산업의 역량과 전망.....................................................................................................16
3. 예금보험제도의 문제점과 개선방안...................................................................................17
3.1 문제의식..................................................................................................................................17
(1) 현행 예금보험제도................................................................................................................17
(2) 문제점......................................................................................................................................17
3.2. 정책대안.................................................................................................................................19
(1) 기본적 처방............................................................................................................................19
(2) 근본적인 방안........................................................................................................................20

Ⅲ. 결론...........................................................................................................................................21

※ 참고문헌...................................................................................................................................23

본문내용

금보험공사를 민영화한다. 보험공사가 민영화되어 예금보험이 민간에 의해 운영되면, 위험행위를 하는 은행이나 신협 등과 같은 금융기관에 결코 동일한 낮은 보험요율을 적용하지 않을 것이다. 금융기관의 위험도를 적정하게 산정하여 위험이 높은 금융기관에게는 높은 보험요율을, 위험도가 낮고 건전하게 운영되는 금융기관에게는 낮은 보험요율을 적용할 것이다. 이것은 현재 자동차보험, 손해보험 등의 일반 보험회사들의 활동을 보면 쉽게 이해할 수 있다.
둘째, 금융규제 완화로 금융산업을 경쟁적으로 만든다. 금융산업에 대한 규제가 완화되어 금융기관이 경영 및 자산을 다각화(diversification)할 경우, 금융기관의 위험은 감소하게 된다. 그리고 경쟁적인 금융산업에서 금융기관들이 건실하게 운영하지 않으면 파산위험이 높아지게 된다. 금융기관이 파산되면 자신들의 재산을 잃게되므로 투자자와 예금자들이 잘 감시하게 된다. 따라서, 금융산업이 경쟁적이 될 때 금융제도가 더 안정적이 된다.
예금보험제도가 금융기관의 파산을 막아서 금융제도를 안정적으로 만든다는 견해는 외국의 역사적인 사실과도 배치되고 있다. Selgin(1994)은 미국에서 FDIC와 FSLIC가 설립되기 이전에 도산했던 은행들의 대부분은 소형 단일점 은행들이었음을 밝히고 있다. 지점설치 금지와 같은 규제로 인해 단일 영업점을 가지고 있을 수밖에 없었던 은행들이 지역적 위험에 대한 분산을 하지 못한 결과였다. 이에 대한 증거로 그는 지점 설치가 자유로웠던 캐나다에서는 대공황의 기간 동안에 파산된 은행이 하나도 없었던 사실을 들고 있다. 최근 뉴질랜드는 예금보험제도가 안정적인 금융제도를 구축하는데 있어서 열등한 제도임을 인식하고 예금보험제도 대신 금융산업을 완전 자유화하여 외국은행들과 경쟁하도록 만들었다.
Ⅲ. 결론
국내외 은행산업과 업무 환경변화에 대한 현황을 살펴봄으로써 예금보험제도의 발전방향에 대한 방안을 강구해 보았고, 보험환경에 대한 실태를 조사하여 보험산업에 관점에서 예금보험제도 발전상에 대한 개선안을 연구해 보았다.
예금보험제도에 대한 현황과 금융 선진국들의 사례들을 살펴봄으로써 현행의 예금보호제도에 대한 원론적인 조사를 하였다. 그리고 국내외의 은행산업과 보험산업에 대한 문제점 및 전망 등을 짚어 보았고, 예금보험제도의 발전방안 등을 제시해 봄으로써 ‘보험산업 환경변화에 따른 예금보험제도의 현황과 발전방향 연구’를 마무리하게 되었다.
예금보호제도의 문제로 금융기관의 안정성을 확보하기 위해 만들어진 예금보험제도 그 자체가 오히려 금융기관의 부실을 양산할 수 있다는 점, 그리고 현 예금보험제도가 금융기관의 위험행위를 부추기고, 경영자에게 금융기관에 대한 책임의식을 갖지 않게 하며, 투자자의 금융기관에 대한 감시를 소홀하게 하는 유인을 제공하고 있다는 문제점을 지적할 수 있었다. 이러한 도덕적 해이들을 야기하는 현 예금보험제도에 내재되어 있는 원천은 크게 두 가지로 분류할 수 있었다. 첫째는 금융기관의 영업방법과 자산의 위험도와 관계없이 일률적으로 동일하게 적용되는 예금보험요율이고, 둘째는 부실은행의 처리방법이다.
그리고 최근 빈번하게 발생하고 있는 금융기관의 금융사고 역시 현재의 예금보험제도와 이러한 문제의 원인으로 금융기관들이 내부통제시스템(ICS)을 제대로 갖추지 않은 결과를 지적할 수 있었다.
이러한 문제점들에 대한 개선방안으로 예금보험제도에 대한 정책적 방안에 일정비율보험제도(coinsurance), 후순위부채(subordinated debt), 부실금융기관의 처리방법 개선 등을 살펴볼 수 있었다.
그리고 예금보험제도의 근본적인 개선방안으로 예금보험공사의 민영화 및 금융규제 완화를 통한 금융산업의 경쟁적 조성 등과 예금보험제도의 발전방향을 짚어보는 순서로 내용을 정리하였다.
미약하나마 이 연구가 우리나라 예금보호제도의 발전에 조금이나마 도움이 되었으면 하는 바램과 급변하고, 치열한 전 세계적인 금융개방화 속에서 국내 금융산업의 내실 있는 발전을 통해서 현재 위기의 한국 경제에 이바지 할 수 있기를 기원한다.
이번 제2회 예금보험공사 논문 공모전을 통해서, 경영학도로서 본 연구자 스스로의 예금보험제도 및 은행보험산업 전반에 대한 공부를 할 수 있었던 좋은 계기였고, 감사하는 마음으로 연구의 마지막을 정리하는 바이다.
※ 참고문헌
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통계청 http://www.nso.go.kr/
삼성경제연구원 http://www.seri.org/iindex.html

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보험,   환경,   예금제도