[금융기관][금융기관여신][은행여신][부동산여신][여신][은행][부동산]금융기관의 개념, 금융기관의 주요업무와 금융기관 여신의 건전성 및 은행 여신의 동향, 은행 여신의 전망 그리고 은행의 부동산관련 여신 분석

소개글

[금융기관][금융기관여신][은행여신][부동산여신][여신][은행][부동산]금융기관의 개념, 금융기관의 주요업무와 금융기관 여신의 건전성 및 은행 여신의 동향, 은행 여신의 전망 그리고 은행의 부동산관련 여신 분석에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 금융기관의 개념

Ⅱ. 금융기관의 주요업무
1. 한국은행
1) 은행권의 발행
2) 중앙 은행의 업무(은행의 은행으로써의 업무)
3) 정부 은행 업무
4) 금융 정책 수행 업무
2. 일반은행의 업무
1) 예금 업무(=수신 업무)
2) 대출 업무(=여신 업무)
3) 환업무
3. 특수은행의 업무
1) 일반은행의 업무를 수행하는 특수은행
2) 개발기관으로써의 특수은행

Ⅲ. 금융기관 여신의 건전성
1. 개황
2. 금융권역별 현황
1) 은행
2) 비은행
3) 보험
4) 증권

Ⅳ. 은행 여신의 동향과 전망
1. 동향
2. 전망

Ⅴ. 은행의 부동산관련 여신

참고문헌

본문내용

화대출은 전년 대비 9.0% 증가하여 연말기준 338조 6,700억원에 이르는 것으로 추정되는데 이는 전년말 대비 28조원 가량 증가한 것이다. 경기의 지속적인 하락여파로 은행들은 기업대출 대신 가계 및 부동산 관련 대출을 지속적으로 늘려왔으며, 이들 시장이 일부 포화 상태에 이르자 소액급전대출시장 등 기존의 신용금고와 대금업체의 영역으로 시장을 확대해 나가고 있으나 이들 시장에서의 성장은 제한적으로 이루어질 것으로 보인다.
예금은행의 금융자금 대출은 전년대비 9.2% 증가하여 연말기준 316조 5,150억원에 이른 것으로 추정된다. 할인어음과 당좌대출은 각각 39.5%와 2.1%감소하고 일반자금은 17.9% 증가한 것으로 추정된다. 할인어음과 당좌대출의 감소는 경기침체로 인한 기업의 자금수요 감소에 기인하며, 특히 할인어음의 경우 기업구매자금대출, 전자방식 외상매출채권담보대출, 기업구매전용 신용카드 등 할인어음의 대체수단으로써 크게 활성화되고 있어 지속적인 감소세를 보이고 있다. 당좌대출의 한도 소진률이 지속적으로 하락하고 있는 것은 경기하락세를 반영하고 있는 것으로 보인다. 일반자금대출은 전년에 비하여 성장률이 둔화되기는 했지만 은행들이 개인고객을 중심으로 소매금융 부분의 사업을 확장함에 따라 금융자금 중 가장 높은 성장률을 보이고 있다.
예금은행의 외화대출은 전년에 이어 23.3%의 지속적인 감소세를 보여 11조 3,860원대를 기록한 것으로 추정된다. 이는 국내경기 위축으로 전반적인 자금수요가 줄어든 가운데 국내 여유자금이 상대적으로 풍부해지며 외화대출자금에 대한 수요를 감소시킨 것으로 보인다. 또한 원자재 및 자본재의 수입이 감소하면서 기업의 수입관련 무역신용의 감소로 외화대출수요가 감소하였고 또한 은행의 공급측면에서도 BIS 자본비율 충족과 위험관리를 위하여 외화자산/부채 포지션(position) 정리 과정에서 외화표시 자산을 축소하고 있는 것으로 보인다.
예금은행의 평균여신금리는 전년에 비해 전반적인 하락세를 보였다. 한국은행의 금리인하 정책 및 시중금리인하로 인한 대출금리 인하 압력의 증대, 대출수요의 지속적인 감소, 소매금융부문의 경쟁증대 등이 은행 대출금리 하락의 주요요인들이다. 그러나 대출금리의 인하는 은행들의 수익성 추구의 결과 수신금리나 시중금리에 비하여 상대적으로 적은 폭으로 이루어 졌다.
2. 전망
예금은행의 총여신은 전년보다 다소 높은 5.5%의 증가률을 보여 연말기준 396조 5,700억원에 이를 것으로 보인다. 한편 지급보증을 제외한 총대출금은 9.1%의 증가율을 보여 연말기준 381조 9,110원에 이를 것으로 보인다. 총여신 증가에 영향을 미칠 것으로 보이는 요인은 다음과 같다. 첫째, 현재 기업들은 경기회복이 불투명한 가운데 설비 투자계획을 거의 확정하지 못하고 있는 상황으로 볼 때 상반기 중에는 자금수요 또한 크게 증가하지 않을 것으로 보이며 그러나 하반기 이후 경기침체에서 벗어나기 시작한다면 설비투자용 자금수요가 다소 증가할 것으로 보인다. 둘째, 지속적인 대출금리 인하와 총액 대출한도증액, 출자총액폐지, 60대 그룹계열사중 이자 보상배율 1.5배 이상인 기업에 대한 200% 부채비율 배제 등 그 동안 기업투자활동에 제한을 가하던 요인이 제거됨으로써 투자수요가 다소 증가할 것으로 보인다. 셋째, 부동산 및 가계 관련 소매금융분야의 대출은 지속적으로 늘어날 것으로 보인다. 특히 한국은행 소비동향 조사결과에 의하면 고학력 고소득층의 아파트를 중심으로 한 부동산 구입계획이 증가할 것으로 예상되어 내년 상반기 대출시장은 이 분야에 의해 주도될 것으로 보인다.
예금은행의 원화대출은 전년 대비 9.1% 증가하여 연말기준 369조 6,570억원에 달할 것으로 보여 올해와 비슷한 수준을 유지할 것으로 예측된다. 원화대출 중 금융자금 비중은 다소 감소할 것으로 보이는 반면 경기부양을 위한 재정확대로 인하여 재정자금의 비중은 늘어 날 것으로 보인다. 지속적인 가계대출의 확대로 일반자금대출은 안정적인 성장을 보일 것으로 예측되며 한편, 할인어음을 통한 자금공급은 대체수단의 도입으로 감소세를 지속할 것을 보인다. 기업들의 자금수요가 하반기 이후에나 살아날 것으로 예측됨에 따라 당좌대출 또한 하반기부터 늘어날 것을 보인다.
예금은행의 외화대출의 감소세는 증가세로 반전하여 연말 잔액은 전년말 대비 7.6% 증가한 12조원 대에 이를 것으로 보인다. 이는 하반기부터 경기가 회복되면서 투자가 늘어날 경우 자금부족 상태가 발생하여 외화대출자금에 대한 수요를 증가시킬 것으로 보이며 은행도 외화예금의 증대로 외화표시부채가 늘어날 경우 오픈 포지션(open position)을 줄이기 위하여서도 외화표시자산을 증가시킬 필요가 있기 때문이다.
예금은행의 평균여신금리는 상반기 중에는 하락세를 이어가다가 하반기 이후 반등할 것으로 예상된다. 시중금리 하락으로 대출금리인하 압력이 높아짐에 따라 은행들은 현행 프라임레이트제도를 시장금리에 따라 변동하는 부분 변동금리제도로 변경하고 있으며 또한 시장금리 연동대출을 확대하고 있어 평균여신금리는 보다 탄력적으로 움직일 것으로 보인다. 그러나 이러한 신규 제도를 은행에 따라 신규대출고객이나 만기연장고객에만 국한시켜 적용하고 있으며 또한 일부 은행은 새로운 금리체계를 담보대출이나 기업대출에만 적용할 것으로 알려지고 있어 상반기 중 대출금리 하락세는 시장금리하락세에는 미치지 못할 것으로 보인다.
Ⅴ. 은행의 부동산관련 여신
- 국내은행의 부동산관련 대출(은행계정+신탁계정)은 271.5조원으로 약 2배 증가
ㅇ 부동산담보대출이 큰 폭 증가한 데 주로 기인
ㅇ 부동산담보대출(은행계정 기준)을 차입주체별로 보면 가계부문이 기업부문보다 더 높은 증가세 시현
참고문헌
ⅰ. 공재식·류근욱·박영규(2002), 종합금융의 이해: 은행·증권·보험, 문영사
ⅱ. 김종선·김종오(2004), 금융시장론, 학현사
ⅲ. 여신금융협회, 여신금융, 여신금융협회
ⅳ. 이정도(2003), 한국증권시장, 법문사
ⅴ. 이도윤(2006), 주식·채권·파생금융상품, 한국금융연수원
ⅵ. 이필상(1990), 금융경제학, 박영사
ⅶ. 한국은행(1993), 우리나라의 금융제도

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