[은행][신용공급행태][후순위채발행][신탁 현황][은행 내실화 방향]은행의 주요업무, 은행의 사무원, 은행의 시장구조, 은행의 신용공급행태, 은행의 후순위채 발행, 은행의 신탁 현황, 향후 은행의 내실화 방향

소개글

[은행][신용공급행태][후순위채발행][신탁 현황][은행 내실화 방향]은행의 주요업무, 은행의 사무원, 은행의 시장구조, 은행의 신용공급행태, 은행의 후순위채 발행, 은행의 신탁 현황, 향후 은행의 내실화 방향에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 은행의 주요업무
1. 화폐대차의 매개
2. 화폐지급의 매개
3. 신용창조

Ⅱ. 은행의 사무원
1. 직업의 특성
2. 작업환경
3. 교육훈련 및 자격
4. 고용현황
5. 임금
6. 직업전망

Ⅲ. 은행의 시장구조
1. 시장구조의 성과의 정의 및 측정
1) 시장구조
2) 은행기업의 성과지표선정
2. 모형정립의 문제

Ⅳ. 은행의 신용공급행태

Ⅴ. 은행의 후순위채 발행
1. 후순위채의 특성
2. 후순위채를 통한 시장규율
1) 시장규율
2) 후순위채의 시장규율 기능
3) 후순위채에 의한 시장규율 성립 조건

Ⅵ. 은행의 신탁 현황
1. 동향
2. 전망

Ⅶ. 향후 은행의 내실화 방향
1. 시장조사 및 고객 세분화
2. 인적 요인의 강화
3. 적합성 평가와 시스템적 운영
4. 효율성 및 수익성 평가
5. 현행 점포전략의 변화

참고문헌

본문내용

한다.
그러므로 은행에 이익을 주는 특정 고객층이 그렇지 못한 일반 고객들이 은행으로부터 누리는 서비스 혜택을 보조하도록 하기보다는 서비스의 차별화를 통해 모든 고객들이 자신이 받는 실제 서비스의 대가를 수수료 형태로 지불할 수 있게 해야 한다. 말하자면 점포의 특정 서비스 경로에 대해 그 대가를 지불할 용의가 있는 고객들에게 그 경로를 이용할 수 있게 하는 것으로, 그러기 위해서는 어떠한 고객들이 해당 경로의 비용을 부담하고 있으며 그 이유는 무엇인지 분석해 보아야 한다.
예를 들면 고객의 20%가 전체 은행수익의 50～60%를 제공하고, 60%가 30～40%를 제공하며, 나머지 20%는 거의 수익을 내지 않거나 비용의 40%를 소비한다는 분석이 있는데, 같은 점포에 있어서도 이익 공헌도가 높은 예금자들은 고객상담재산관리 등 보다 양질의 다양한 서비스를 제공받을 수 있도록 하지만 그렇지 못한 이들은 CD나 ATM을 통해 단순한 입출금 서비스를 제공받게 하거나 일정액의 예금잔액을 유지케 함으로써 수익자 부담 방식의 합리적인 비용배분이 가능케 하는 것이다.
지금까지는 은행 간의 경쟁으로 인해 은행점포들이 비용 측면보다 서비스 측면에 강조점을 두어 왔고, 그래서 오늘날 대부분의 점포들이 고객의 요구 수준보다 높은 정도의 서비스를 제공하도록 디자인되어 있다. 그러나 앞으로는 고객만족이라는 것이 모든 고객에 대해 동일한 서비스의 제공이 아니라 고객의 욕구와 은행의 수익이 합치되는 방향에서 고객별로 다르게 검토될 것이다.
이러한 측면을 고려한다면 은행의 점포는 불필요한 공간과 인원의 축소로 지금보다 규모가 훨씬 소형화되고 서비스 내용이 특화다원화되며, 자동화 및 기계화를 통해 비용 효율성을 기하는 한편, 벽돌로 된 점포에 근거해서 예금을 거둬들이는 전통적인 방식에서 홈뱅킹펌뱅킹POS 등의 전자시스템과 우편이나 전화를 이용한 저비용의 직접마케팅 방식이 보다 발전하게 될 것이다.
Weibrod와 Lee에 의하면, ATM의 광범위한 보급으로 개인고객에 있어서는 점포 네트워크의 가치가 거의 사라져버려 이들이 은행점포에 대해 비용을 부담해야 할 이유도 그럴 의사도 없어지고 있다.
반면, 기업고객들은 일정 지역에 고정되어 있고 시간이 매우 중요하기 때문에 자신의 위치에서 가장 가까운 지역에 있는 은행점포를 선호하는 경향이 강하고 당해 지점이 제공하는 서비스에 대해 기꺼이 높은 대가를 지불할 용의가 있다.
그러므로 은행은 신규점포를 개설할 때 그 점포를 이용할 기업 고객들이 어디에 충분히 있는지 알아내기 위한 입지분석을 통해 지점의 이익을 관리해 나가야 한다는 입장을 취하고 있다. 이러한 맥락에서 보면 장래에는 SKY점포로 통칭되는 법인거래 점포가 보다 활성화 되리라는 예측도 가능해진다.
5. 현행 점포전략의 변화
ATM홈뱅킹폰뱅킹 등 은행점포의 전통적 역할에 대해 위협을 가하는 증거들이 많이 있기는 하지만 장래에도 점포는 없어지지 않을 것이다. 은행점포는 무엇보다도 고객과 은행이 처음으로 대면하는 접점으로서 각종 정보의 수신발신교류의 장이며, 고객들은 점포를 통해 거래은행의 이미지를 형성하고 특정 은행의 특정 점포를 자신의 거래은행으로 간주하려는 성향이 있는 만큼, 여전히 가장 중요한 은행의 유통경로로 남는다.
그러나 점포의 개념에 있어서는 벽돌로 지어진 고정된 건물이라는 전통적인 인식에서 탈피해 자동차나 오토바이손수레로 된 이동점포, CDATM으로 된 기계화점포, 특정행사를 위한 임시점포, 조립식점포, 무인점포, 1인 점포 등 다양한 형태를 띨 뿐만 아니라 입지 조건과 지역 특성에 맞게 차별화가 이루어져야 할 것이다.
종래의 점포전략은 지점 수에 비례해 은행수익도 많아진다는 사고 하에 외형적 확장을 통한 규모의 경제와 영업기반의 교두보 확보 측면이 강조되어 입지 조건 및 채산성 분석이 소홀히 되었으나 이제부터는 점포경영의 효율성 측면에서 적자점포의 폐쇄 및 중복점포의 통합을 통해 점포망을 재편하고 시장특성에 따라 점포구조편의시설기계설비를 달리 하며, 규모의 축소 및 시설의 간소화를 통해 경영합리화를 도모함으로써 질 위주의 전략으로 전환되어야 할 것이다.
또한 고객 설문조사에서 나타난 것처럼 점포전략에 있어서는 건물이나 편의시설영업시간점포망보다도 입지교통거리실내환경주차공간 등이 보다 중요하게 고려될 필요가 있다. 특히 점포의 위치는 깊이 있고 충실한 고객관계의 유지를 위해 필요한 요인이며, 점포의 영업성적이 장소솜씨노력에 의해 결정된다는 점을 감안할 때 깊이 있게 검토되어야 할 것이다.
최근 들어 미국에서는 은행들의 점포 수가 향후 10년 내에 절반 정도로 줄어들 것이 예상되고 일본의 경우에도 버블기의 급격한 점포 증설로 점포 과잉현상이 빚어지고 있다는 보도가 나왔다. 하지만 은행간 싸움은 네트워크 경쟁이며 구미 대형은행에 비해 아직도 점포 수가 부족한 편이므로 금융자유화시대에 살아남기 위해서는 계속적으로 점포 수를 늘려 대형화를 추구해야 한다는 의견도 만만치 않게 대두되고 있다.
그러나 엄격한 의미에서 볼 때 개별 은행에 있어서 적정 점포 수에 대한 절대기준은 없다. 점포 수나 위치 등은 결과적으로 경쟁 은행과의 상대적인 성격이 강하며, 편리한 입지나 점포 네트워크의 확장을 고려하기 전에 무엇보다도 은행이 본질적으로 유통시키고자 하는 상품과 서비스가 어떠한 것인지부터 먼저 이해하여야 한다. 그러고 나서 어떻게 하면 고객들이 이들을 편리하게 사용할 수 있겠는가를 생각하고, 서비스 질이 좋고 친절하며 인간미 넘치는 점포를 만드는 것이 중요하다.
참고문헌
김인기·김장희 / 은행시장의 경쟁구조가 성과에 미치는 효과에 관한 연구, 한국금융학회 정기학술대회 발표논문, 1993
신성환·배철호 / 우리나라 은행자산의 증권화에 관한 연구, 연구보고서 No. 3, 한국금융연구원, 1995
이장노·김창수 / 은행서비스 품질의 평가 및 측정에 관한 연구, 1992
장석우 / 투자신탁의 서비스 마케팅 요인에 관한 실증적 연구, 강원대학교 대학원 석사과정 학위논문, 1996
정재욱·김우진 / 은행보험사간 겸업화 : 현황과 과제, 한국금융연구원, 2002
한국은행 / 우리나라의 금융제도, 1999

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은행,   신용,   후순위채,   신탁,   금융